专家：加速整合金融资源为中小企业融资难解决之道

近年来，中国正在加速金融体制改革，在支持产业发展和企业融资方面发挥了重要作用。但由于历史因素、制度障碍、金融创新不足等原因，在金融促进实体经济特别是中小企业发展方面仍出现了一些问题。

目前，中小企业融资难已经成为社会普遍关注的话题，也是正在推进的金融改革中最受关注的焦点之一。专家表示，如何在深化金融改革的过程中，进一步整合金融资源，加快发展多层次的资本市场，成为破解中小企业融资难题的关键。

美菲电子照明公司是福建省泉州市一家小型的照明企业，去年公司进行产品升级，把大多数的资金投入在研发上面，当公司准备把新产品投入市场的时候，出现了资金紧张，公司的执行董事曾志宏开始向银行跑贷款，但几乎处处碰壁。

“我去年跑大小银行问了三、五家，因为我们的厂房是租来的，没有担保，没有抵押，银行根本都不贷给我们。”

银行传统信贷业务一般需要不动产抵押，而小微企业常常缺乏能够抵押的不动产，这成为导致美菲电子照明公司贷款难的直接原因。

　

和曾志宏有着相同经历的还有来自浙江省台州市的阮吉茂，他在台州从事机械加工行业已经有12年了，从最初的只有两三伙计，年产值只有几十万的家庭小作坊，发展成为现在的拥有110名工人，年产值2000多万的小企业主。他向记者坦言，银行为像他这样的小企业提供金融服务的力度还不够。

“国有大银行虽然通过产品创新，也在为我们小企业服务，如工行的商友贷，但是他们的放贷规模也小，也就在几十万，一百万算是很多了。这些贷款对于企业来说，还远远不够，特别是企业想做大的时候。”

记者调查发现，像曾志宏和阮吉茂这样的小微企业主们都希望金融领域的改革步子可以放大一点，在政策上有些新的突破。

一方面是中小企业的融资需求，另一方面是国有银行的信贷缺口，如何在金融监管的范畴下，规范和引导民间资金进入金融领域，是解决这一矛盾的关键所在。国家行政学院研究室主任丁茂战表示，加强金融体系建设、多种银行主体共同存在是解决中小企业融资难的一个思路。

“政府要放开，让服务于小微企业身边的市场主体自己来办银行，因为他们是跟小微企业生存在一起，他们运营成本比较低，比较适宜为小微企业服务，所以要让这样的民营银行、草根银行发展起来。”

交通银行首席专家连平介绍，国外的社区商业银行也值得我国金融改革借鉴，可以纳入我国银行体系中来，为扶持中小企业发展提供资金来源。

“中国银行体系缺的就是一大批小型商业银行，可能就一两个网点，资本金也不多，总资产也不会太多，这种小型商业银行专门是为小客户进行服务的，就是缺这样一块，长期以来这块由于认识上的问题，没有得到发展。”

除了对银行系统的规范和建设，“平民金融”是环节中小企业融资难的另一个方法，即利用互联网金融的优势，通过撮合交易建立全国性的民间资金平台，实现直接融资。北京师范大学金融系教授贺力平认为，互联网金融将成为未来中小微企业融资的重要渠道。

“面向中小企业尤其是一些微型企业，它们根本就不具备条件进入正规的股票市场，交易成本很高，企业也负担不了，在这种情况之下，利用互联网平台，搞一些撮合交易，利用互联网平台搭建投资平台的活动未来也可以发展，它有多方面的一些意义。”

贺力平表示，互联网金融对小微企业来讲不仅仅是一个新的融资平台，为小微企业获取远远低于其他渠道的资金成本，还可以带来更多的后续融资。

“利用互联网渠道可以获得其他发展的机会，初始的需要可能是很少的不多的资金，但如果获得互联网投资平台的认可，它的后续的融资会变得更加容易，它实际上是具有持续性的前景。”

贺力平说，根据互联网的自身特点，政府需要建立相关金融机制，采取一些外部性监管行为参与市场其中，并对参与欺诈活动的人进行处罚。

专家表示，破解中小企业融资困局，是一个“老大难”问题，也是一个迫在眉睫的问题。未来，只有继续通过深化金融体制改革，进一步整合金融资源，加快发展多层次的资本市场，降低融资成本，这些既是优化金融资源配置的重要方式，也是针对小微企业金融发展的主要举措。