服务企业打通“最后一公里” 中小企业融资难的温州解法

在温州，民营经济是本，中小企业是源，实体经济是基。中小企业不活，实体经济难兴，而保持中小企业活力的一个重要手段，便是引入金融“活水”。

在传统金融机构的眼中，中小企业往往沦为“舅舅不疼、姥姥不爱”的丑孩子，因此中小企业融资难也被称为世界性难题。温州金改以来，温州的企业融资发生了哪些变化，这道难题又该如何破解？

期限错配对症下药

小微企业占比上升

记者从市金融办、温州银监分局等多部门了解到，今年以来在温州市贷款增速整体放缓的情况下，当前本地信贷结构中的两个特点值得关注：一是贷款期限逐步拉长，二是小微企业贷款比重上升。

截至十月末的数据显示，“金改”启动以来全市中长期贷款增加348亿元，占全部贷款增量的51%，中长期贷款比重由16.4%升至19.7%，贷款期限结构得到优化；小微企业贷款(含个人经营性贷款)增加442亿元，占全部贷款增量的64.8%，小微企业贷款比重由47.6%升至49.2%，小微信贷规模不断扩大；十大特色行业贷款增加123亿元、科技型和成长型企业贷款增加44亿元、县域贷款增加487亿元等，重点领域信贷支持力度明显。

长期以来温州市的中小企业一直习惯于短期贷款，企业如果想长期使用借贷资金，就需要在一年甚至半年的时间里做好借、还、再借三部曲，倘若有一个环节断裂，企业就会陷入流动性困境。特别是从2011年下半年民间借贷危机发生以来，经济疲软低迷，不少企业“倒”在了资金链的断裂上，使温州信用遭受严重创伤。

一家在瓯海专业从事高级防撬门、车库门研制生产和销售，年产值1个多亿元的企业在瓯海农村合作银行办理了三年贷·五年循环贷款1600万元，“原本的三年三次还贷变成一次还贷，现在不用每天一睁开眼睛就想着还贷的事情了，可以更关注企业的长期发展。”企业负责人说。瓯海农合行的这项业务一天最多接到过1000多位客户的贷款意向申请，显示中小企业对中长期贷款的旺盛需求。

金改以来，温州市各银行机构合计推出101个创新产品，帮助小微企业实现增加授信、无缝还款、成功续贷等，累计涉及资金已达721亿元。市金融办相关负责人告诉记者，要不断突破创新，改变温州固有的短贷长用的信贷文化，减少小微企业以及个人为归还短期贷款费力、费钱、费时的局面，使贷款期限与企业使用资金期限更加匹配，从而进一步优化信贷结构。

今年温州市还面向在温金融机构，首次分机构类别提出小微企业贷款占比要求，目前5类机构(国有大行温州分行、股份制银行温州分行、城商行温州分行、农合机构、村镇银行)的小微贷款占比均超达标比例，尤其是城商行和农合机构，小微贷款占比分别高达65.52%和89.49%。

直接融资再创历史新高

要做董事长不当“作坊主”

利用资本市场来提高企业直接融资比重是温州金改工作的重要内容。金改以来，直接融资连续实现突破性进展，累计新增直接融资超210亿元，与信贷投放的比重近1：3，成为银行间接融资之外的有力补充。

温州市中小企业通过发行中小企业私募债、小贷公司私募债等，在债券融资方面实现了不少零的突破。2012年，全年新增直接融资规模92.59亿元，为历史最高水平。今年1-10月，直接融资规模进一步扩大，新增直接融资规模达143亿元，超过去年全年水平。

随着温州中小企业直接融资意识的加强，越来越多的企业在对接多层次资本市场的过程中，意识到了通过股改来明晰产权、规范财务，摆脱传统“作坊式”经营方式的必要性。

今年6月，温州市藤桥禽业股份有限公司完成股改，在天津股权交易所挂牌。今年9月，瓯海信通民间资本管理股份有限公司首次以承销商的身份帮助天遥农业公司进行股份制改造，并进而负责企业的定向募资，给这家成长期的农业企业带来800万元的股权投资。今年10月，温州瓷爵士科技股份有限公司登陆浙江股权交易中心，“作为成立三年时间的一家创业型企业，要获得银行贷款并不容易，我们更想在直接融资上尝尝鲜。”公司董事长卢成堆回忆，相关部门为企业股份制改造以及区域性股权交易平台托管挂牌开辟了“绿色通道”，“政府还有相应的资金扶持和税收优惠，减轻了股改的成本，市里的股改政策对我们这类小企业帮助很大。”

前十月，全市共完成“股改”企业55家，注册资本累计达51.6亿元，比股改之前提高50%以上。今年以来累计推动24家企业在区域性股权交易平台挂牌交易，已实现小微企业股权转让等业务累计成交金额超过4500万元。

记者获悉，除了正规金融机构和资本市场融资渠道之外，中小企业通过各类新型民间金融组织获得融资的规模同样不可小觑。截至10月末，全市已开业运营的43家小额贷款公司，金改以来累计向57264户发放贷款资金732亿元；全市已开业运营的9家民间资本管理公司已累计组织18.72亿元资金支持553个项目发展；全市已开业运营的7家民间借贷服务中心，已累计成功撮合民间借贷5153笔合计16.52亿元，这些资金大部分投向了实体领域。

多头合力解决融资难

服务企业打通“最后一公里”

今年9月份，为振兴实体经济，解决政府服务企业“最后一公里”问题，市委市政府部署开展了驻企服务工作。截至10月底，全市共收集企业问题49136个，其中融资、还贷等金融问题成为企业反映最普遍、最紧迫的一个共性问题。

市金融办介绍，温州市目前的中小企业融资仍然存在融资与地方产业结合度不够、融资渠道单一等问题，特别是温州市正处于经济结构转型升级期和金融运行风险集中释放的关键时期，风险压力依然存在。自市驻企服务行动开展以来，仅市金融办就化解了市驻企办及其专项组交办的企业个性难题74个，涉及企业72家，涉及金额5.2亿元。

今年以来，市经信委、市金融办、市人行、温州银监分局等经济金融监管部门以深化企业风险处置与困难企业帮扶工作为重点，加强对风险企业与资金困难企业的协调力度，帮助企业解决资金周转困难问题。

近期，市委市政府还强化了“双牵头”职责，实施“双约谈”制度。具体来说，由经信、银监部门牵头，分别对风险企业帮扶和不良贷款化解工作进行实行监测、定期磋商、集中处置。通过“经信约谈企业”、“银监约谈银行”，对个别银行落实政府政策文件精神不到位、执行协调决定事项不到位，以及新增信贷投放计划落实不力、时有发生抽资压贷等行为，由温州银监分局牵头进行约谈；针对涉嫌逃废债、故意拖欠贷款本息或暗中转移资产的企业，由市经信委牵头进行约谈。

为了优化企业融资环境，重塑企业的社会信用体系，目前人民银行总行已经批复同意设立征信中心温州分中心并于昨日挂牌；由市发改委牵头的社会信用体系第一期工程已经完成，整合了工商、税务等各类重要信用指标，已于昨日开通。