招行上海分行为中小微企业“添薪加火”

招商银行上海分行积极响应政府和监管部门号召，坚持服务小微企业定位，积极创新探索管理体制和服务模式，加快对小微客户集聚地区的营业网点布局，不断加大小微企业信贷投放力度。2013年，该行投放小微企业贷款540.66亿元。其中，以个人名义发放的小微贷款新增量达到中资银行个人经营性贷款增量总和的1.92倍，市场份额达12.51%，在上海地区仅次于工商银行。该行还以第一名的身份荣获上海市促进中小企业发展协调办公室(简称“中小企业办”)组织评选的“2013年度上海中小企业融资服务最佳合作伙伴”称号。

为适应小微金融发展的需要，招行上海分行近年来在体制、流程、产品、发展策略等方面进行了一系列改革和创新，推出了多项支持小微金融业务发展的举措:

实施政策倾斜

在信贷计划上，该行单列了小微企业信贷资金规模，将贷款额度向小微企业倾斜，并将任务合理分解到分支机构；在业绩考核上，突出多做多得的价值导向，按“上不封顶，拉开差距，兼顾公平”的原则，鼓励支行和客户经理叙做小微业务；在资本消耗计量上，设置规模调节系数，降低小微贷款资本占用，进一步引导分支机构努力叙做小微贷款；在客户经理问责方面，严格落实“尽职免责”，保护客户经理积极性。该行连续两年开展小微贷款全员转介的活动，营造“人人做小微”的氛围。

优化业务流程

招行上海分行成立中小企业金融部以后，实现了市场、风险与运营一体化的经营管理职能。小企业专职客户经理的队伍进一步扩大，人员协同效应进一步提高，目前小企业专职客户经理已占全部批发客户经理近44%。

在体制改革基础上，该行进一步梳理了业务流程，实现了小微业务前中后台集约、统一管理。该行集中设立4家个贷中心，上收原分散在各家网点的专职个贷客户经理，设置了专职小微企业客户经理、产品经理、风险经理及审贷官队伍等专业团队，创新设计了多重小微贷款服务渠道。

此外，该行通过全面实施小企业专业化“五岗分离”的风险管理模式，优化了报告模板和操作流程，大力推动属地化、标准化、集中化、批量化审批，统一的审批流程、方法、标准、模板大幅提高了审批效率，并承诺“小微企业贷款两天内知晓审批结果”。

创新营销手段

该行推出了“五记重拳”小微业务营销模式:以专门针对小微客户的银行卡为切入点，通过银行卡业务加强小微业务获客能力；围绕专业市场、商圈，通过固话POS拓展小微业务；利用供应链获客，加大公私联动；举办客户培训、转介会，宣讲该行小微产品优势，吸引客户，并推荐网银、超级网银等产品，以解决客户的远程服务问题；通过95555电话银行和互联网获得客户，并运用标准化流程和产品，进行“小微贷”空地对接，全面渗透客户。

同时，该行从小微企业融资“短、小、频、快”的特点出发，近年先后推出无抵押、免担保、放款快的小额信用贷；定向解决上下游企业资金难题、提升供应链竞争能力的供销流量贷；突破“以押定贷”桎梏、契合服务业模式的POS流量贷；一次签约，永续使用的自动转贷；一个电话、贷款到家的空中贷款平台；2天审批、3天放款的信贷工厂模式等特色服务。其中，个人供销流量贷项目已为多家大型企业及其800多户下游经销商提供了贷款服务，去年累计生效授信789笔，金额达8.98亿元。

该行还积极进行营销机制创新，已经连续两年赞助全国创新创业大赛，并将大赛优秀企业纳入招行的“千鹰展翼”创新型成长企业培育计划，在安排大量信贷资源支持的同时，联合PE、券商等机构，为企业提供涵盖股权融资、债权融资、财务顾问和上市辅导等内容在内的一体化综合金融服务。

加强银政合作

该行加强与市中小企业办、市科委、各区经委、园区管委会等职能部门的合作，将主要科技园区以及先进制造业、现代服务业中小企业聚集区域所在支行定位为“千鹰展翼”专业支行；同时，明确将小微企业商圈、专业市场等小微客群集中区域作为该行布点重点区域，在这些区域不断下沉服务，做精、做专、做透区域小微企业市场，切实缓解小微企业“融资难”问题。