中国经济时报：小企业融资寻找新突破

　　小企业开始“触摸”信用贷款，是解决小企业融资难问题的一大突破。而解决好信用评级环节，将使小企业少为银行贷款手续繁杂、放款时间慢而犯愁。对于符合申请信用贷款条件的小企业来说，信用评级对其融资更有帮助。

　　建行日前在沪推出“成长之路”业务，该业务通过专用的小企业评价体系，可使成长性强、产权清晰、管理规范、发展前景较好的小企业获得评级和授信额度，不设最高贷款金额限制。授信额度以往是实力雄厚的大企业才能享有的待遇。无独有偶，交行在风险可控的前提下，也向符合条件的小企业提供信用贷款。按交行上海分行的设想，将把小企业客户评级分为十个等级，一级至五级的企业，只要符合经理人信用记录良好、产品市场领先等条件，就可能获得免担保贷款。

　　业内人士评价，小企业开始“触摸”信用贷款，是解决小企业融资难问题的一大突破。能够获得信用贷款的小企业，一般已经称得上是小企业中的巨人。例如，交行宣传的小企业信用贷款典型案例——安信地板，在几无抵押的情况下，安信地板于２００２年底获得交行贷款９００万元，而安信地板已是中国最大的跨国木材企业集团之一。对于大部分小企业来说，或许还无缘于信用贷款，但重视信用评级将成为小企业融资的关键环节。央行上海分行等部门前不久对上海中小企业信用评级试点工作进行了推广，首批试点企业近百家，其中ＡＡＡ级１户，ＡＡ级１６户，Ａ级５７户。据悉，信用资质的使用期限为一年。评估机构将跟踪关注企业重大变化、经营变动，一旦有负面变动就及时调整信用级别。这些信用评级较高的小企业，在央行的支持下获得了银行贷款优惠。

　　以往解决小企业贷款难的重点环节是担保，地方政府花了不少精力组建担保体系。对于提供足额有效的抵押、质押担保，或由银行认可的担保公司提供担保，从银行获得贷款也较容易。可实际上，与个人消费信贷相似，银行更愿意对信用评级高的小企业打开贷款“绿灯”。相关资信评估公司人士指出，小企业是信用缺失的群体，获得较好评级的企业申请贷款程序更简便，资金到位时间快。小企业贷款虽额度小，但往往需求急、周转快，具有零售化的融资需求特点。银行放贷前非常需要了解企业的信用情况，专业评估机构的评级可使银行一目了然。若企业急需贷款，又能提供资质报告，银行会减少对企业的审核流程，使企业赢得贷款时间。换句话说，解决好信用评级环节，将使小企业少为银行贷款手续繁杂、放款时间慢而犯愁。对于符合申请信用贷款条件的小企业来说，信用评级对其融资更有帮助。

　　据了解，上海将以制度性安排为突破口，推动中小企业信用体系建设，酝酿实施“政府购买服务”方式。上海的做法将借鉴浙江台州等地的经验，而台州实施小企业信用评级就实行“政府购买服务”。在每年可获得国家发改委专项建设资金１００万元的基础上，台州地方政府配套出资１００万元。台州通过设立中小企业发展基金，用于扩大中小企业信用中心，开展信用培训、信用征集、信用评级等工作。对于信用等级为Ａ级以上的中小企业，由当地银行提供企业融资“绿色通道”，优先给予贷款或一定的授信额度。

　　按上海方面的设想，今后把中小企业信用评级结果作为企业获取政府各类扶持资金、政府采购、政府工程或服务招标等的前置条件。有关方面还建议设置鼓励资金，鼓励银行、担保机构等单位积极使用信用产品，经认定信用级别较高的企业，可优先得到贷款或担保，并可获得政府给予的利息或担保费补贴。

　　来源：中国经济时报记者 张炜