工行东阳支行中小企业贷款累放额突破40亿

　　近年来，工行浙江东阳支行主动适应当地经济发展新局面，稳步推动中小企业信贷业务发展，取得良好成效。截止06年5月底，该行中小企业贷款余额达到12.1亿元，占该行公司类贷款总量的54%。04年至今，该行中小企业贷款累放量已突破40亿元，成为该市中小企业发展的强大"助推器"。

　　近年来，针对当地以非公有制经济为主体的中小企业迅猛发展态势，该行与时俱进，积极转变观念，调整信贷结构，变"抓大放小"为"大小并重，抓优限劣"。对中小企业的支持坚持不惟成分，不惟大小，对产品有市场、有效益、有信用，符合国家产业结构的中小企业予以重点支持。该行根据我市企业特点，经过多年探索和调整，形成了不同于法人客户的评级、授信管理办法，充分考虑小企业财务制度不健全，银企信息不对称等实际问题，使准入"门槛"降低，在融资限额、期限、方式等方面更贴近市场。主要是实施了六大区别化政策：依据不同的资产规模，实行不同的管理方式；依据不同的客户对象，采用不同的评级标准；依据不同的贷款方式，实施不同的授信管理；依据不同的金融需求，设计不同的金融服务产品；依据不同的贷款对象，设置不同的操作流程；依据不同的区域板块特色，实施不同的权限管理。

　　观念的转变，制度的更新，必须与金融产品和服务的创新同步。对于中小企业而言，一方面面临着资金短缺，另一方面又面临着怎样才能降低成本提高效益。该行想企业所想，急企业所急，设身处地为企业发展着想。该行积极探索小企业信贷风险定价机制，除借款人信用等级及还款方式这些传统的定价依据外，尝试着把贷款资金成本、风险成本、利率水平等因素纳入定价过程。科学合理的定价，更利于细分市场，优化客户结构，有利于控制利率风险和信用风险。为了能较好地解决贷款风险与贷款手续多的衔接问题，该行一方面充分利用作为全省工行重点支行在授权、授信、产品创新等方面的"特权"，积极向上级行争取倾斜政策。另一方面，通过清理和压缩中小企业贷款的信贷调查、审查、审批环节，进一步提高办事效率。与此同时，该行结合我市中小企业的实际融资需求，通过整合与创新，在安全、合规的前提下，适时推出了一系列信贷产品，以满足企业多层次的资金需求。如小型企业循环贷款、整贷零偿贷款，应收帐款质押贷款，存贷抵（质）押融资等新品种。尤其是整贷零偿贷款，摒弃了传统融资产品期限短，使用范围小等缺陷，可广泛用于企业生产经营、项目技改、厂房购建等方面，最长期限可达3年，按月还款付息，降低了企业的集中还款压力，扩大了可融资范围。

　　在对中小企业提供的金融服务上，该行不仅仅停留在简单的贷款发放与回收上，而是以小企业信贷为切入点，向客户提供综合性金融服务，实现公司银行业务和个人金融业务，信贷业务和结算业务的综合营销。投行和网银业务是企业提高资金周转速度，加强财务管理、降低资金成本和实现投资发展必不可少的金融服务产品。该行通过加大企业财务顾问、项目融资顾问、理财百事通等个性化的投行服务和网上结算、企业财务室、BzB在线支付等网银业务产品的营销和服务力度，结合集储蓄、对公、本外币、银行卡、同城、异地结算业务于一身的综合业务系统，基本能满足客户在交易、结算、融资、理财等方面的业务需求，助推中小企业做大做强。

　　来源:和讯银行卢敏 2006.06.06