银行治“乱”难消隐忧 天津部分中小企业仍“谨慎观望”

人民网·天津视窗2月13日电：当得知银监会推出《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》后，天津市一些民营中小企业老板的反应并非像记者想象的那般欣喜，而是“谨慎观望”。

一位不愿具名的科技“小巨人”企业的负责人告诉记者：“政策面的良苦用心让人感动。果真能做到‘七不准’肯定会大大降低企业的融资成本。但是，我担心如此一来我们这些民营企业得到贷款的几率或许会下降。”他以亲身经历解释自己的担心。他说，“以贷转存”确实普遍存在。一次，他计划贷款1000万元，银行的信贷员就让他贷2000万元，其中1000万元落到袋中，另外1000万元转手又重新存到该行里。以眼下商业银行三年期贷款利率6.90%来计算，一般来说，商业银行贷款给民营中小企业时，利率都会上浮20至60%，商业银行给他的企业上浮利率在40%左右，算下来，他的贷款利率约为9.66%。而商业银行三年期的存款利率约为5%，这样一出一进，他就白白地为依旧趴在银行里、跟他毫不相干的那1000万元负担约4.66%的利息，即多给银行近50万元，贷款成本因此提高了一截。还有各种巧立名目的 “管理费”、“咨询费”也拉升了贷款的成本。这位老板透露，有时候信贷员给出的贷款浮动比例是20%，看上去很低了，可你放心，他们准能通过收取咨询费等方式把实际浮动比例给拉上去。“为了解燃眉之急，人家开出什么条件咱都得答应了。无论如何，总比找民间借贷公司要好吧——民间借贷给你利率上浮到顶（银行贷款利率的4倍），你的融资成本就会更加高得离谱。”

记者好奇地问，如今有了“七不准”，不就可以去除这部分融资成本了吗？这位老板却皱着眉头说：“如此一来，金融机构为我们这些中小民营企业贷款的积极性是否会因此大打折扣呢？我怕到时候即便贷款利率上浮60%都贷不来钱啊——如果银行业金融机构的考核体制不变的话。”这位老板确实“点”到了要害处。记者在采访中了解到，绝大多数金融机构在考核员工时，考核重点主要放在揽存上，个别银行甚至为信贷员的揽存明码标价：冲击2000万元的，可以给你在系统内安排一个人进来；冲击2个亿的，奖励你几十万元；完成不了任务的，将接受一定的惩罚。“我们其实也挺理解信贷员的，他们也有难处啊。”这位老板感叹道。

说到底，银行业金融机构的不规范经营，还是其过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式导致的。治本须清源，此次银监会要求各金融机构要从总行总部层面进行自查整改，消除高指标的压力，调整重奖励的考核，校准不合理的经营导向，从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动。也有银行业内人士存疑，该《通知》只是提要求，讲规定，却没有具体的操作内容和方法，没有相应的处罚措施。想一想去年7月央行和银监会联合下发的禁止银行乱收费的那个“通知”——何曾真的把乱收费给剿灭了呢！这次会不会依旧是“光打雷，不下雨”？其成效究竟如何，不妨拭目以待。（记者 岳付玉 黄海京）