“银政投”模式破解中小企业融资难题

近年来，国开行甘肃省分行按照总行“以创新的机制和批发的模式推进中小企业贷款”的要求，通过与政府主管部门及其他金融机构建立合作机制，创新融资模式，引导各类资金投向中小企业，有效缓解了当地中小企业融资难问题。

2011年初，国开行甘肃省分行与省工信委签署《支持甘肃中小企业融资合作协议》，正式启动“银政投”合作机制，由国开行甘肃省分行与省工信委联合开发中小企业客户群，省工信委提供补助资金、国开行提供贷款支持、担保公司进行担保增信，省中小企业基金投资中心选择企业进行风险投资，建立起支持中小企业发展的集合资金池，为中小企业提供全面的、多样化的融资服务。

“银政投”模式运行以来，国开行甘肃省分行已累计发放贷款3.99亿元，扶持中小企业20余家，带动就业4000多人，取得了良好的经济效益和社会效益。

多样化融资服务

银行信贷资金、政府扶持资金、风险投资资金在支持力度和风险偏好等方面各不相同，中小企业因行业特征、发展阶段不同对资金的需求也多种多样。以金融资金放大财政支持的政策效果，引导社会资金投向，整合各类资金建立集合资金池，形成更大合力，为中小企业提供差异化的金融服务方案，是“银政投”模式的主要特征。

在该模式下，甘肃省工信委每年安排一定规模的资金对中小企业进行补助，发挥扶持资金杠杆激励作用、引导社会资金投入。开行的信贷资金作为融资主力，对符合授信条件的中小企业给予贷款支持，并由担保公司进行担保增信。省工信委联合甘肃银隆资产管理公司成立的省中小企业基金投资中心，选择中小企业进行股权投资。各类资金组合配套，形成了多层次的中小企业融资支撑体系。另一方面，中小企业根据自身发展阶段和实际需求，自主选择申请信贷资金或股权投资，从而实现资金供需各方的高度互动、合作共赢。

严把贷款风险关

发挥“银政投”模式参与各方的信息优势和专业特长，联合防控资金风险，构建资金提供各方利益共享和风险共担机制，是形成支持中小企业发展可持续融资机制的重要保障。

在该模式运行中，政府主管部门对“银政投”合作模式进行宣传推广，并对中小企业客户进行初步筛选，向银行和相关专业机构推荐符合国家产业政策、信用度好的中小企业和项目，实现对风险第一道防范。开行、风险投资机构、担保公司对省工信委推荐的中小企业及相关项目进行独立评审，分别根据评审结果给予资金和担保支持，实现风险的相互隔离和交叉防控。在信贷管理环节，各机构实行信息共享、协同管理，实现风险的多重控制和有效处置。

扩大融资覆盖面

将金融机构的融资优势和政府的组织优势、信息优势结合起来，银企联合开发中小企业客户群，逐步扩大融资支持覆盖面，是“银政投”模式的一大特色。

该模式建立以来，国开行甘肃省分行联合省工信委、合作担保公司及省中小企业基金投资中心，对天水装备制造产业、陇药产业、金昌镍产业链、长城电工系企业、白银高科技园区等甘肃中小企业集中区域开展调研，开发中小企业项目76个，合计融资需求20亿元，在甘肃优势产业领域建立了广泛的中小企业客户群。同时，该行还建立了与各市州、县区政府主管部门的合作机制，共同开发各地特色产业和农业产业化领域的中小企业，实现“银政投”模式在县域基层的全覆盖。

通过“银政投”模式，该行成功实现了中小企业客户的批量化开发、标准化评审和规范化管理，在金融欠发达地区探索出一条优化金融资源配置、服务中小企业发展的可持续之路。该模式自推出以来，受到广大中小企业的热烈追捧，申请数量不断增加，今年，甘肃省工信委决定将与国开行合作的“银政投”模式推广至建设银行农村信用社等多家金融机构，以使甘肃更多的中小企业从中受益。